Como Escolher Métodos de Pagamento Para Loja Online
O comércio eletrónico português encontra-se num momento decisivo, com quase metade da população a realizar compras online e expectativas cada vez mais sofisticadas quanto aos métodos de pagamento disponíveis. A escolha adequada das formas de pagamento pode determinar o sucesso ou fracasso de uma loja virtual, influenciando diretamente as taxas de conversão e a satisfação do cliente.
Num mercado onde Portugal partilha com Grécia, Croácia, Itália e Sérvia a taxa de abandono de carrinho mais alta da Europa, com 10,4%, oferecer os métodos de pagamento preferidos pelos consumidores torna-se não apenas uma vantagem competitiva, mas uma necessidade empresarial.
Panorama do E-commerce em Portugal
Crescimento das Compras Online
O mercado digital português atravessa uma fase de expansão notável. Em 2024, 48,9% da população residente em Portugal com 16 a 74 anos efetuou compras através da Internet nos três meses anteriores à realização do inquérito, registando um aumento de 5,0 pontos percentuais face ao ano anterior [1]. Quando consideramos um período mais amplo, 59,3% da população efetuou pelo menos uma transação online nos doze meses anteriores [1].
O número de consumidores online superou pela primeira vez a fasquia dos 5,5 milhões no final de 2024, representando cerca de 64% da população portuguesa [2]. Este crescimento traduziu-se num aumento de mais de 200 mil novos compradores digitais num ano, demonstrando a aceleração da adoção do comércio eletrónico.
Estima-se que em 2024 a venda de produtos online cresça em Portugal na ordem dos 14,6% [3], evidenciando o potencial contínuo de expansão deste canal. No entanto, os níveis de penetração do e-commerce em Portugal são ainda relativamente baixos (8%) quando comparados com as melhores práticas internacionais (24%) [3], o que perspetiva grande potencial de crescimento futuro.
Comportamento dos Consumidores Portugueses
Os hábitos de compra online dos portugueses apresentam características distintivas que os comerciantes devem compreender. O telemóvel consolidou-se como dispositivo preferido, com 57,6% das transações realizadas através deste aparelho [4], refletindo a importância crítica da otimização móvel.
Entre os produtos físicos mais encomendados destacam-se o vestuário/calçado (73,1% da população que efetuou compras online) e as refeições entregues ao domicílio (39,6%) [1]. Os consumidores portugueses demonstram também uma forte sensibilidade ao preço, sendo particularmente atraídos por promoções e entregas gratuitas.
A diferença entre o preço final e o preço esperado é a principal razão para o abandono do carrinho, afetando 63,7% dos casos em Portugal [3]. Esta estatística sublinha a importância da transparência nos custos desde o início do processo de compra.
Importância dos Métodos de Pagamento
A disponibilidade dos métodos de pagamento adequados representa um fator crítico no sucesso do comércio eletrónico português. 27% dos compradores abandonam as suas compras devido à indisponibilidade dos métodos de pagamento preferidos [5], evidenciando o impacto direto desta escolha nas taxas de conversão.
O panorama dos pagamentos digitais em Portugal caracteriza-se pela forte preferência por soluções locais que oferecem segurança e familiaridade. Esta realidade contrasta com outros mercados europeus onde predominam os cartões de crédito, exigindo uma abordagem específica para o mercado nacional.
Métodos de Pagamento Mais Utilizados
Referência Multibanco
O Multibanco continua a ser a forma de pagamento mais comum no comércio online em Portugal [6], mantendo a liderança apesar do crescimento de alternativas digitais. Este sistema, estabelecido desde 1989, permite que os clientes paguem as suas compras sem revelar dados pessoais ou bancários ao comerciante.
O processo é simples: a loja online gera automaticamente uma entidade, referência e montante. O cliente pode então efetuar o pagamento através de caixas multibanco, homebanking ou aplicações móveis. A familiaridade dos portugueses com este sistema, utilizado diariamente para pagamento de serviços diversos, contribui significativamente para a sua popularidade e confiança.
As vantagens incluem a segurança percebida, a ausência de partilha de dados sensíveis e a possibilidade de pagamento diferido. Os custos para o comerciante variam entre 0,25€ e 0,50€ por transação, significativamente inferiores às taxas percentuais de outros métodos.
MB WAY
O MB WAY é a forma de pagamento preferida pelos consumidores portugueses, com 27,5% dos utilizadores de e-commerce a indicá-la como primeira escolha [6]. Em algumas lojas online, o MB WAY já representa 50% das compras [7], demonstrando a sua crescente importância.
O MB WAY foi considerado o 2º meio de pagamento digital mais usado na Europa [8], juntamente com outras soluções locais como Blik (Polónia) e Twint (Suíça). A aplicação permite pagamentos instantâneos usando apenas o número de telemóvel, oferecendo conveniência e segurança através de autenticação forte com PIN pessoal.
Para pagamentos online, o cliente seleciona o método MB WAY, insere o número de telemóvel e confirma o pagamento na aplicação. Esta simplicidade, combinada com a ausência de necessidade de partilhar dados bancários, torna-o particularmente atrativo para compras em dispositivos móveis.
Cartões de Crédito e Débito
Embora não sejam a primeira preferência, os cartões mantêm importância significativa no ecossistema de pagamentos português. 80% dos consumidores portugueses utilizam cartões de crédito ou débito como opção de pagamento [9], especialmente para compras de maior valor ou subscrições recorrentes.
A implementação de autenticação forte (3D Secure) tornou-se obrigatória, aumentando a segurança mas potencialmente adicionando fricção ao processo. As taxas para o comerciante variam tipicamente entre 1,5% e 2,9% do valor da transação, representando um custo superior ao das soluções locais.
PayPal
O PayPal conquistou uma posição sólida no mercado português, oferecendo proteção ao comprador e facilitando compras internacionais. A plataforma está presente em 203 mercados e permite pagamentos em múltiplas moedas, sendo particularmente relevante para lojas que vendem além-fronteiras.
A principal vantagem é a perceção de segurança, pois o utilizador apenas partilha o email da conta PayPal. As taxas situam-se em 2,4% + 0,35€ por transação para vendas nacionais, com variações para transações internacionais.
Transferência Bancária
As transferências bancárias mantêm relevância, especialmente para compras B2B ou de valor elevado. Com a implementação das transferências imediatas SEPA, os fundos podem ser creditados em segundos, 24/7, eliminando uma das principais desvantagens deste método.
Contudo, o processo manual de reconciliação pode representar desafios administrativos para as empresas, especialmente em volumes elevados.
Métodos Alternativos
Cartões Virtuais (MB NET)
O MB NET, agora integrado no MB WAY, permite a criação de cartões virtuais para compras online, oferecendo uma camada adicional de segurança. Existem três modalidades:
- Cartão de Compra Única: Válido até 2 meses, cancelado após primeira transação
- Cartão de Várias Compras: Para compras regulares no mesmo comerciante
- Cartão de Pagamento Recorrente: Ideal para subscrições
Este serviço gratuito é compatível com as principais marcas de cartões e permite ao utilizador definir limites de gasto, aumentando o controlo sobre as despesas online.
Carteiras Digitais (Apple Pay, Google Pay)
44% dos utilizadores portugueses com smartphone ou smartwatch utilizam-nos regularmente para pagar [10], superando países como Espanha (24%) e Reino Unido (29%). A adoção destas soluções tem crescido rapidamente, especialmente entre consumidores mais jovens.
As carteiras digitais oferecem checkout simplificado através de autenticação biométrica, eliminando a necessidade de introduzir dados de cartão. A tokenização dos dados garante segurança adicional, nunca partilhando o número real do cartão com o comerciante.
Pagamentos em Criptomoedas
Embora ainda representem um nicho, os pagamentos em criptomoedas ganham gradualmente aceitação. As transações são processadas sem intermediários bancários, eliminando taxas tradicionais. Contudo, a volatilidade e questões regulatórias permanecem desafios significativos para adoção generalizada.
Pagamento à Cobrança
O pagamento à cobrança, oferecido por transportadoras como CTT, permite ao cliente pagar apenas na entrega. Este método pode reduzir o abandono de carrinho mas apresenta riscos para o vendedor, com taxas entre 2% e 7% do valor da encomenda.
Como Escolher os Métodos Certos para sua Loja
Conheça o seu Público-Alvo
A análise do perfil demográfico dos clientes é fundamental. Os escalões etários entre 35-44 e 45-54 anos concentram as maiores fatias de compradores online em Portugal. Diferentes faixas etárias demonstram preferências distintas: jovens favorecem soluções digitais rápidas como MB WAY, enquanto consumidores mais velhos podem preferir métodos tradicionais.
Considere a Segurança e a Confiança
A segurança deve ser prioridade absoluta. 17% dos casos de abandono de carrinho devem-se à falta de confiança na segurança do site. Implementar certificados SSL, escolher processadores confiáveis e garantir conformidade com padrões PCI-DSS são requisitos mínimos.
Avalie Custos e Taxas de Transação
Cada método apresenta estruturas de custo distintas:
- Multibanco: 0,25€ – 0,50€ por transação
- MB WAY: Taxas similares ao Multibanco
- PayPal: 2,4% + 0,35€ (vendas nacionais)
- Cartões: 1,5% – 2,9% do valor
- Pagamento à cobrança: 2% – 7% do valor
Considere também custos indiretos como taxas de estorno e conversão de moeda para vendas internacionais.
Compatibilidade com Plataformas de E-commerce
Verifique a compatibilidade dos métodos escolhidos com sua plataforma. WooCommerce, Shopify e PrestaShop oferecem diferentes níveis de integração nativa. Alguns métodos podem requerer desenvolvimento adicional, impactando custos e prazos de implementação.
Como Configurar os Métodos na sua Loja Online
Integração com Gateways de Pagamento
A implementação começa pela escolha de um gateway que conecta sua loja aos processadores. Para o mercado português, IFTHENPAY, Eupago e SIBS são opções estabelecidas com suporte específico para métodos locais.
Exemplos com WooCommerce e Shopify
WooCommerce:
- Instale o plugin do gateway escolhido
- Configure com as credenciais API fornecidas
- Ative os métodos de pagamento desejados
- Configure callbacks para confirmação automática
Shopify:
- Acesse configurações de pagamento
- Adicione gateway através de apps ou integração manual
- Configure webhooks para atualizações de estado
- Teste em ambiente de staging
Boas Práticas no Checkout
- Simplicidade: Minimize campos obrigatórios e ofereça checkout como convidado
- Transparência: Mostre todos os custos desde o início para evitar surpresas [3]
- Mobile-first: Com 57,6% das transações em mobile [4], a otimização é crítica
- Testes exaustivos: Verifique todos os cenários antes do lançamento
Conclusão
A escolha adequada dos métodos de pagamento representa um fator determinante para o sucesso no e-commerce português. Com Portugal a registar uma das taxas de abandono de carrinho mais altas da Europa (10,4%) [5], oferecer as opções preferidas pelos consumidores torna-se essencial.
O mercado português caracteriza-se pela forte preferência por métodos locais como Multibanco e MB WAY, que oferecem segurança sem partilha de dados sensíveis. Simultaneamente, a crescente adoção de carteiras digitais e a manutenção de opções tradicionais como cartões e PayPal garantem cobertura para diferentes perfis de consumidores.
O sucesso reside em equilibrar diversidade de opções com simplicidade de escolha, oferecendo idealmente entre 3 a 5 métodos que cubram as preferências da maioria dos clientes. A transparência nos custos, segurança robusta e processo de checkout otimizado completam a receita para maximizar conversões.
Com o e-commerce português em expansão contínua e ainda com grande potencial de crescimento, investir na estratégia correta de pagamentos não é apenas uma decisão técnica, mas um investimento estratégico no futuro do negócio.
Referências
[1] ANACOM – 49% da população em Portugal efetuou compras online em 2024. Disponível em: https://www.anacom.pt/render.jsp?contentId=1802562
[2] 5,5 milhões de portugueses já compram online – APDC. Disponível em: https://www.apdc.pt/noticias/atualidade-nacional/55-milhoes-de-portugueses-ja-compram-online
[3] O panorama ibérico do e-Commerce em 2024 – CTT. Disponível em: https://www.ctt.pt/blog/o-panorama-iberico-do-e-commerce-em-2024
[4] Portal do INE – Inquérito à Utilização de Tecnologias da Informação e da Comunicação pelas Famílias 2024
[5] Taxa de abandono do carrinho em Portugal aumentou 3,3% entre 2020 e 2023 – ecommercenews PT. Disponível em: https://ecommercenews.pt/taxa-de-abandono-do-carrinho-em-portugal-aumentou-33-entre-2020-e-2023/
[6] MBWay é a forma de pagamento preferida no comércio online em Portugal – Dinheiro Vivo. Disponível em: https://www.dinheirovivo.pt/economia/mbway-e-a-forma-de-pagamento-preferida-no-comercio-online-em-portugal-14994079.html
[7] Clientes | Escolha os métodos de pagamento preferidos dos seus clientes – SIBS. Disponível em: https://www.pay.sibs.com/clientes/
[8] O MB WAY foi considerado o 2º meio de pagamento digital mais usado na Europa. Disponível em: https://www.mbway.pt/o-mb-way-foi-considerado-o-2o-meio-de-pagamento-digital-mais-usado-na-europa/
[9] MBWay é o segundo método de pagamento preferido dos portugueses – IT Insight. Disponível em: https://www.itinsight.pt/news/digital/mbway-e-o-segundo-metodo-de-pagamento-preferido-dos-portugueses
[10] MBWay dá grande impulso: pagamentos digitais ganham destaque em Portugal – Executive Digest. Disponível em: https://executivedigest.sapo.pt/noticias/mbway-da-grande-impulso-pagamentos-digitais-ganham-destaque-em-portugal/
[11] Quais as principais causas de abandono de carrinho e como reduzi-las? – Magalu. Disponível em: https://universo.magalu.com/blog/artigo/abandono-de-carrinho
Perguntas Frequentes
O Multibanco continua a ser o método mais utilizado, seguido pelo MB WAY que já é a forma preferida com 27,5% das preferências MBWay é o meio de pagamento online que mais cresce em Portugal - Distribuição Hoje. PayPal e cartões de crédito/débito completam o top 4 dos métodos mais comuns.
Embora não seja legalmente obrigatório, é altamente recomendado dado ser o método mais utilizado. A sua ausência pode resultar em perda significativa de vendas.
Os custos variam: Multibanco/MB WAY (0,25€-0,50€ por transação), PayPal (2,4% + 0,35€), Cartões (1,5%-2,9%), Pagamento à cobrança (2%-7% do valor).
Sim, utiliza autenticação forte através da app com PIN pessoal, não partilha dados bancários e todas as transações requerem confirmação ativa do utilizador.
O ideal é entre 3 a 5 opções. Essenciais: Multibanco, MB WAY e cartões. Adicione PayPal para vendas internacionais.
Mostre custos totais desde início (63,7% abandonam por diferença de preço) Taxa de abandono do carrinho em Portugal aumentou 3,3% entre 2020 e 2023 - ecommercenews PT, ofereça métodos preferidos, permita checkout sem registo e garanta segurança visível.
Com 57,6% das transações via telemóvel APDC - 5,5 milhões de portugueses já compram online e 44% usando smartphones para pagamentos MB WAY - Pagamento com Telemóvel, ter métodos otimizados para mobile é essencial.